Data
Profil klienta
Potrzeba/problem
Rozwiązanie
Oprocentowanie kredytu niższe o 10% w skali roku w czasie wysokiej inflacji
12/2022
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Transport, usługi zagospodarowania zieleni, handel detaliczny
Roczny przychód 6.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient potrzebował dodatkowych środków na bieżącą działalność, ale był przekonany, że już więcej kredytów bankowych nie jest w stanie uzyskać. Posiadał kilka kredytów dla podmiotów mikro, które z uwagi na ten segment były wysoko oprocentowane.
Rozwiązanie
Mimo, że firma kwalifikuje się jako mikroprzedsiębiorstwo przeprowadziliśmy jej pełną analizę finansową, tak jak w przypadku Klienta korporacyjnego. Dzięki czemu uzyskała dostęp do produktów z wyższego segmentu czyli większe kredytowanie (2,5 mln zł w ty 1 mln na rozwinięcie działalności) z niższym oprocentowaniem, w skrajnym przypadku o 10% w skali roku.
Gwarancja zamiast kaucji
09/2022
Profil klienta
Spółka komandytowa
Branża budowlana, kontrakty z JST i B2B
Roczny przychód 25.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Spółka miała możliwość pozyskania nowych kontraktów ale nie miała odpowiedniego zaplecza finansowego. Banki odmawiały udzielenia jej kredytów z uwagi na branżę, niski współczynnik kapitałów własnych, nieregularne przychody (długoterminowe kontrakty) i brak majątku mogącego stanowić zabezpieczenie.
Rozwiązanie
Aby uwolnić środki Klienta zablokowane kaucjami na rzecz zleceniodawców, pomogliśmy mu uzyskać gwarancje funduszy poręczeniowych wspierających przedsiębiorców w Wielkopolsce. Dodatkowym atutem były niskie koszty otrzymania gwarancji i krótki czas jej uzyskania (tydzień). Kwota gwarancji 1,5 mln PLN. Klient zawarł nowe kontrakty.
Ubezpieczenie jako jeden z elementów planowania sukcesji w firmie
05/2022
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Produkcja artykułów metalowych
Roczny przychód 5.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klientka z pomocą naszej Kancelarii uzyskała 2 mln kredytu na działalność swojej firmy. Firmę prowadziła wspólnie z mężem, którego ustanowiła zarządcą sukcesyjnym na wypadek jej śmierci. Małżonkowie sporządzili tzw. wzajemne testamenty i oboje ubezpieczyli się (krzyżowo) na życie - odpowiednio na 280 i 528 tysięcy zł, a ich polisy obejmowały tylko życie ubezpieczonych. Polisy zawierały opcję gromadzenia kapitału, który mógł być wypłacony po 30 latach.
Rozwiązanie
Wykonaliśmy analizę polis ubezpieczeniowych Klientów pod kątem możliwych do wystąpienia scenariuszy. Efektem analizy było zwiększenie sumy ubezpieczenia każdego z małżonków do 2 mln zł czyli do poziomu firmowych zobowiązań kredytowych, skrócenie okresu ubezpieczenia do 15 lat czyli okresu w którym klienci planują prowadzić działalność zarobkową i w którym planują spłacić wszelkie posiadane zobowiązania. Zmieniona została też struktura uposażonych - małżonkowie uposażeni wzajemnie w 99%, 1% otrzymał ojciec ubezpieczonego (potencjalny opiekun prawny dzieci, który został też powołany na zapasowego zarządcę sukcesyjnego w JDG). Dodatkowo zakres ubezpieczenia został zwiększony o trwale inwalidztwo całkowite w wyniku choroby lub w wyniku nieszczęśliwego wypadku z SU 2 mln oraz poważne zachorowanie z SU 500 tysięcy złotych.
Kredyt z banku na spłatę pożyczki od udziałowca?
03/2022
Profil klienta
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Firma produkcyjna
Roczny przychód 24.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Były udziałowiec udzielił pożyczki spółce-matce na kwotę 7 mln PLN na oprocentowaniu dużo wyższym niż bankowe. Spółka-matka posiadała nieruchomość, którą można było obciążyć hipoteką, ale nie miała źródła spłaty kredytu, ponieważ nie miała przychodów. Spółka-córka, natomiast prowadziła działalność gospodarczą, ale generowała straty naruszające kapitały własne i nie była dłużnikiem tej pożyczki.
Rozwiązanie
Przeprowadziliśmy i sfinalizowaliśmy negocjacje w sprawie trójstronnego porozumienia (spółka-matka, spółka-córka oraz bank) dot. wcześniejszej spłaty pożyczki od byłego udziałowca ze środków uzyskanych z kredytu bankowego.
Nowy kredyt w trakcie zmiany formy prawnej spółki?
05/2021
Profil klienta
Spółka z o.o. Spółka Komandytowa
Firma produkcyjno–handlowa
Roczny przychód 20.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Bank finansujący Firmę od kilku lat, odmówił odnowienia kredytu w rachunku bieżącym. Proponował zmianę na kredyt ratalny z wysokim oprocentowaniem, na krótki okres z bardzo wysoką ratą. Klient w trakcie zmiany formy prawnej ze spółki z o.o. spółki komandytowej na spółkę jawną, co nie ułatwiało uzyskania decyzji w Banku.
Rozwiązanie
Po analizie posiadanego finansowania i struktury majątku Firmy przenieśliśmy wszystkie kredyty do innego banku. Wynegocjowaliśmy dla Klienta niższą o połowę prowizję za spłatę kredytu inwestycyjnego oraz bardzo dobre warunki faktoringu w nowym Banku. Klient otrzymał korzystniejsze warunki cenowe za finansowanie zewnętrzne i dodatkowe środki na rozwój działalności. Udzieliliśmy także wsparcia w procesie aktualizacji wszelkich danych w Banku po finalnym przeprowadzeniu zmiany formy prawnej.
Potrzebujesz kredytu z zabezpieczeniem rzeczowym, a jedyne co posiadasz to nieruchomość w leasingu?
11/2020
Profil klienta
Spółka jawna
Branża budowlana
Roczny przychód 10.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Ze względu na branżę i brak rzeczowego zabezpieczenia Banki nie chciały udzielić Klientowi kolejnego finansowania obrotowego. Na zabezpieczenie kredytu posiadał jedynie nieruchomość zakupioną w leasingu.
Rozwiązanie
W pierwszej kolejności pozyskaliśmy dla Klienta środki na wykup nieruchomości z leasingu. Przeanalizowaliśmy wskaźniki finansowe Klienta i wskazaliśmy mu, które wymagają poprawy. Oczekując na zwolnienie hipoteki na nieruchomości, pracował nad poprawą wskaźników. Następnie pozyskaliśmy dla niego kredyt bankowy na kwotę ponad 2 mln PLN z zabezpieczeniem w formie gwarancji de minimis oraz hipoteki na wykupionej z leasingu nieruchomości.
Kilkumilionowy kredyt w trakcie pandemii COVID-19
04/2020
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Produkcja wyrobów tartacznych
Roczny przychód 4.500.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient potrzebował zoptymalizowania zobowiązań kredytowych (dużo rozproszonych kredytów o dość małych kwotach, z różnymi terminami kredytowania) i dodatkowego kapitału obrotowego. Proces ubiegania się o kredyt skomplikowała trudna sytuacja gospodarcza w kraju spowodowana epidemią COVID-19, czego skutkiem było wprowadzenie przez banki dodatkowych restrykcji i procedur.
Rozwiązanie
Bank radykalnie obniżył wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu (z 5 do 3 mln PLN a łączna kwota kredytowania miała wynosić 4 mln PLN) – wykorzystaliśmy w negocjacjach zwiększenie przez BKG poziomu gwarancji de minimis do 80% kredytu (przed COVID-19 było 60%). Zgodnie z nowym wymogiem Banku przygotowaliśmy analizę środków bezpieczeństwa i harmonogram zabezpieczenia ciągłości działania Firmy. Klient uzyskał kilkumilionowe kredytowanie (w tym nowe środki do obrotu) zgodnie z jego oczekiwaniami.
Produkt kredytowy z segmentu korporacyjnego dla Klienta z uproszczoną księgowością?
02/2019
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Przetwórstwo tartaczne
Roczny przychód 5.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient finansował inwestycje kredytami obrotowymi i gotówkowymi dla osoby fizycznej, skutkiem czego płacił miesięcznie 42 tys. zł rat kredytowych. Zapotrzebowanie na jego usługi było duże, ale nie posiadał kapitału obrotowego na ich realizację.
Rozwiązanie
Rozpoznając potrzeby Klienta uznaliśmy, że optymalne dla niego są rozwiązania niedostępne dla jego segmentu - Klient prowadził księgowość uproszczoną (KPiR) a produkty dedykowane były firmom prowadzącym pełną księgowość. Zaprezentowaliśmy dane księgowe Klienta w formie bilansu oraz rachunku zysków i strat, co pozwoliło Bankowi wykonać pełną analizę firmy i udzielić finansowanie, które optymalnie ustrukturyzowało jego zobowiązania – miesięczne raty kredytowe obniżyliśmy o 60%.
Kredyt w 4-krotnie większej kwocie w cenie 3 razy niższej niż w poprzednim Banku?
11/2018
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Firma handlowa działająca na rynku agro
Roczny przychód 30.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klientowi Bank odmówił odnowienia kredytu w rachunku bieżącym z uwagi na zmianę kryteriów oceny ryzyka, zaskakując tym Klienta, którego sytuacja finansowa była nawet lepsza niż w momencie przyznania kredytu.
Rozwiązanie
W ciągu tygodnia uzyskaliśmy dla Klienta kredyt w 4-krotnie większej kwocie w cenie 3 razy niższej niż w poprzednim Banku, bez rzeczowego zabezpieczenia. Ponadto ofertę finansowania rozszerzyliśmy o dodatkową kwotę kredytu zabezpieczoną hipotecznie równą 100% wartości posiadanej przez Klienta nieruchomości.
Finansowanie obrotowe dla nowoutworzonej spółki z jednym odbiorcą?
08/2018
Profil klienta
Spółka z o.o. 100% właściciel obcokrajowiec
Nowoutworzona spółka celowa świadcząca usługi magazynowania i co-packingu
Potrzeba/problem
Niemożność uzyskania kredytowania obrotowego dla nowego podmiotu. Jeden odbiorca, długie terminy płatności.
Rozwiązanie
Firma posiadała jednego odbiorcę ale była to znana spółka o dobrej kondycji finansowej z siedzibą na terenie UE. Na tej podstawie pozyskaliśmy pełny faktoring należnościowy w kwocie 700 tys. zł z możliwością podwyższenia za kilka miesięcy.
Więcej kredytu obrotowego i mniej zabezpieczeń jego spłaty?
04/2018
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
branża budowlana – budowa hal i konstrukcji stalowych
Roczny przychód 10.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient potrzebował kredytu na finansowanie bieżącej działalności. Wcześniej korzystał z kredytów obrotowych w banku, który zawsze wymagał zabezpieczenia hipotecznego dla takiego finansowania.
Rozwiązanie
Po rozpoznaniu potrzeb Klienta i jego sytuacji finansowej, pozyskaliśmy kredyt obrotowy z oprocentowaniem 3-krotnie niższym niż poprzednio i bez konieczności obciążania majątku hipoteką. Co istotne, koszt uzyskania kredytu zamknął się w budżecie ściśle określonym przez Klienta.
Duże oszczędności na kosztach kredytowych poprzez konsolidację kredytów?
01/2018
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Branża stolarska
Roczny przychód 1.500.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient posiadał kilka kredytów w różnych bankach. Łącznie suma jego zobowiązań kredytowych wynosiła 500.000 PLN. Potrzebował obniżenia kosztów kredytowania.
Rozwiązanie
Po analizie zobowiązań Klienta, wybraliśmy dwa banki, które dokonały konsolidacji kredytów na lepszych warunkach cenowych. Oszczędności na kosztach kredytowych wyniosły 16.000 PLN rocznie.
Zmiana faktora w trakcie trwania umowy faktoringowej
12/2017
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Firma transportowa
Roczny przychód 1.500.000 PLN
Potrzeba/problem
Firma podpisała niekorzystną dla siebie umowę z instytucją faktoringową. Skomplikowany i kosztowny instrument nie był wykorzystywany przez Firmę.
Rozwiązanie
Wynegocjowaliśmy niskie koszty przeniesienia faktoringu do innej Firmy. Przeniesienie cesji przeprowadziliśmy natychmiastowo pomimo prób uniemożliwienia tego przez poprzedniego faktora. Klient uzyskał dostęp do środków i nowe, tańsze źródło finansowania.
Faktoring na sfinansowanie pojedynczego kontraktu
11/2017
Profil klienta
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Produkcja odzieży
Roczny przychód 2.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Firma wygrała zamówienie publiczne na swoje usługi o wartości 4,5 mln zł. Produkcję zleciła zagranicznemu podwykonawcy za 2,5 mln zł. Na uregulowanie zobowiązania wobec podwykonawcy Spółka potrzebowała kredytu 1,7 mln zł.
Rozwiązanie
Z uwagi na zbyt niskie w stosunku do wnioskowanej kwoty kredytu przychody, krótki okres prowadzenia działalności oraz brak rzeczowego zabezpieczenia transakcji, nie było możliwości uzyskania kredytu bankowego. Pozyskaliśmy dla Klienta faktoring dłużny w kwocie 335 tys. EUR pod jednorazowe zlecenie zabezpieczony wpisem hipotecznym na drugim miejscu.
Finansowanie zewnętrzne dla firmy z branży "wysokiego ryzyka"
09/2017
Profil klienta
Spółka jawna
Firma z branży paliwowej, doświadczony przedsiębiorca
Roczny przychód 300.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Trudności w uzyskaniu finansowania w bankach komercyjnych na zwiększenie zakupów z uwagi na przynależność do branży „wysokiego ryzyka”.
Rozwiązanie
Finansowanie pozyskaliśmy dla Klienta z instytucji niebankowej w formie faktoringu z limitem 10 mln PLN oraz faktoringu odwrotnego na kwotę 1,6 mln PLN.
500 000 zł kredytu bez określenia celu, na 10 lat, na podstawie analizy przychodów i historii kredytowej
05/2017
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Naprawa i konserwacja maszyn + produkcja konstrukcji stalowych
Roczny przychód 700 000 PLN
Potrzeba/problem
Brak możliwość uzyskania finansowania obrotowego w bankach pomimo dużej ilości zleceń i wysokiej marży na prowadzonej działalności.
Rozwiązanie
Pozyskaliśmy finansowanie niecelowe w Banku w wysokości 500 tys. zł na okres 10 lat, oparte głównie na poziomie obecnych przychodów i historii kredytowej. Dzięki uzyskaniu dodatkowego kapitału na rozwój Firma zwiększyła obroty w ciągu roku o 90%.
Kredyt inwestycyjny na kilka milionów dla firmy na KPiR
03/2017
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Produkcja i renowacja drzwi, okien oraz innych elementów stolarskich
Roczny przychód 3.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient potrzebował kapitału na budowę hali warsztatowo-magazynowej z zapleczem biurowo-socjalnym. Wartość inwestycji 3.500.000 PLN, środki własne Klienta 750.000 PLN.
Rozwiązanie
Prowadziliśmy aplikowanie o kredyt od początku do uruchomienia kredytu. Opracowaliśmy dla Klienta biznesplan, w którym wszystkie historyczne dane finansowe jak i prognozowane przedstawiliśmy w układzie pełnej księgowości (bilans i RZiS), mimo, że Klient prowadzi uproszczoną księgowość, co pozwoliło bankom na szeroką analizę sytuacji finansowej Klienta. Firma uzyskała kredyt inwestycyjny w kwocie 2.750.000 PLN oraz kredyt obrotowy na finansowanie VAT w kwocie 620.000 PLN.
Faktoring dla Klienta w trudnej sytuacji płatniczej, w oparciu o bazę solidnych odbiorców
10/2016
Profil klienta
Spółka z o.o. Spółka komandytowa
Firma transportowa
Roczny przychód 15.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Firma o ugruntowanej pozycji na rynku, duży majątek, baza Klientów, wyrobiona marka ale posiadająca problemy z płynnością finansową i regulowaniem zobowiązań – zaległości w urzędzie skarbowym, ZUS, zgłoszona do Krajowego Rejestru Długów, zaległości widoczne w BIK.
Rozwiązanie
Pomimo trudnej sytuacji płatniczej Firmy, pozyskaliśmy dla niej faktoring z limitem w wysokości miesięcznego obrotu wykorzystując fakt, że Klient posiada bazę solidnych kontrahentów. Ponadto wynegocjowaliśmy optymalny czas na uporządkowanie przez Klienta jego zaległych zobowiązań wobec US i ZUS.
Gwarancja de minimis jako jedyne zabezpieczenie kredytu?
07/2016
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Handel detaliczny
Roczny przychód 2.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Klient posiadał kredyt 200.000 zł zabezpieczony hipoteką na swojej prywatnej nieruchomości. Potrzebował dodatkowego kapitału obrotowego. Nie miał już innego majątku na zabezpieczenie kolejnego kredytu.
Rozwiązanie
Uzyskaliśmy dla Klienta kredyt w kwocie 400.000 zł z zabezpieczeniem w postaci gwarancji de minimis, która jest jedną z form publicznej pomocy dla przedsiębiorców.
Ta sama nieruchomość a kredytu 2,5x więcej?
04/2016
Profil klienta
Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
Firma transportowa
Roczny przychód 5.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Firma korzystała z kredytowania obrotowego w jednym banku gdzie uzyskała łącznie 750.000 PLN pod zabezpieczenie hipoteczne na trzech posiadanych nieruchomościach (o łącznej wartości 4.500.000 PLN).
Rozwiązanie
Przenieśliśmy kredyty do innego banku, gdzie Klient otrzymał dwa kredyty: 1 mln zł w formie kredytu w rachunku bieżącym i 1 mln zł kredytu na dowolny cel (z 10-letnim okresem spłaty). Wystarczyła hipoteka na dwóch nieruchomościach (o wartości łącznie 3.700.000 PLN). Dodatkowo wynegocjowaliśmy dla Klienta o połowę niższe oprocentowanie kredytu a zasilenie firmy w dodatkowy tańszy kapitał obrotowy pozwoliło wygenerować o ponad połowę wyższe przychody w ciągu dwóch następnych lat współpracy.
Kredyt dla spółki z rocznym stażem w oparciu o wyniki firm wspólników?
03/2016
Profil klienta
Spółka z o.o. Spółka komandytowa
Handel detaliczny z branży spożywczej
Roczny przychód 30.000.000 PLN
Potrzeba/problem
Trzech wspólników prowadziło wspólny biznes jako trzy osobno zarejestrowane działalności gospodarcze. Planując połączenie działalności powołali spółkę komandytową. Po roku jej działalności zaistniała potrzeba skorzystania z finansowania zewnętrznego. Przychody spółki za ten okres stanowiły 20% obrotu powiązanych podmiotów.
Rozwiązanie
Bazując na wynikach powiązanych podmiotów, uzyskaliśmy dla spółki z rocznym stażem działalności kredyt obrotowy w kwocie 750.000 zł. Ponadto spółka została objęta przez Kancelarię wsparciem w monitorowaniu realizacji wymagań Banku w zakresie kondycji finansowej Firmy.