Nasze rozwiązania

Mimo, że firma kwalifikuje się jako mikroprzedsiębiorstwo przeprowadziliśmy jej pełną analizę finansową, tak jak w przypadku Klienta korporacyjnego. Dzięki czemu uzyskała dostęp do produktów z wyższego segmentu czyli większe kredytowanie (2,5 mln zł w ty 1 mln na rozwinięcie działalności) z niższym oprocentowaniem, w skrajnym przypadku o 10% w skali roku.

Aby uwolnić środki Klienta zablokowane kaucjami na rzecz zleceniodawców, pomogliśmy mu uzyskać gwarancje funduszy poręczeniowych wspierających przedsiębiorców w Wielkopolsce. Dodatkowym atutem były niskie koszty otrzymania gwarancji i krótki czas jej uzyskania (tydzień). Kwota gwarancji 1,5 mln PLN. Klient zawarł nowe kontrakty.

Wykonaliśmy analizę polis ubezpieczeniowych Klientów pod kątem możliwych do wystąpienia scenariuszy. Efektem analizy było zwiększenie sumy ubezpieczenia każdego z małżonków do 2 mln zł czyli do poziomu firmowych zobowiązań kredytowych, skrócenie okresu ubezpieczenia do 15 lat czyli okresu w którym klienci planują prowadzić działalność zarobkową i w którym planują spłacić wszelkie posiadane zobowiązania. Zmieniona została też struktura uposażonych - małżonkowie uposażeni wzajemnie w 99%, 1% otrzymał ojciec ubezpieczonego (potencjalny opiekun prawny dzieci, który został też powołany na zapasowego zarządcę sukcesyjnego w JDG). Dodatkowo zakres ubezpieczenia został zwiększony o trwale inwalidztwo całkowite w wyniku choroby lub w wyniku nieszczęśliwego wypadku z SU 2 mln oraz poważne zachorowanie z SU 500 tysięcy złotych.

Przeprowadziliśmy i sfinalizowaliśmy negocjacje w sprawie trójstronnego porozumienia (spółka-matka, spółka-córka oraz bank) dot. wcześniejszej spłaty pożyczki od byłego udziałowca ze środków uzyskanych z kredytu bankowego.

Po analizie posiadanego finansowania i struktury majątku Firmy przenieśliśmy wszystkie kredyty do innego banku. Wynegocjowaliśmy dla Klienta niższą o połowę prowizję za spłatę kredytu inwestycyjnego oraz bardzo dobre warunki faktoringu w nowym Banku. Klient otrzymał korzystniejsze warunki cenowe za finansowanie zewnętrzne i dodatkowe środki na rozwój działalności. Udzieliliśmy także wsparcia w procesie aktualizacji wszelkich danych w Banku po finalnym przeprowadzeniu zmiany formy prawnej.

W pierwszej kolejności pozyskaliśmy dla Klienta środki na wykup nieruchomości z leasingu. Przeanalizowaliśmy wskaźniki finansowe Klienta i wskazaliśmy mu, które wymagają poprawy. Oczekując na zwolnienie hipoteki na nieruchomości, pracował nad poprawą wskaźników. Następnie pozyskaliśmy dla niego kredyt bankowy na kwotę ponad 2 mln PLN z zabezpieczeniem w formie gwarancji de minimis oraz hipoteki na wykupionej z leasingu nieruchomości.

Bank radykalnie obniżył wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu (z 5 do 3 mln PLN a łączna kwota kredytowania miała wynosić 4 mln PLN) – wykorzystaliśmy w negocjacjach zwiększenie przez BKG poziomu gwarancji de minimis do 80% kredytu (przed COVID-19 było 60%). Zgodnie z nowym wymogiem Banku przygotowaliśmy analizę środków bezpieczeństwa i harmonogram zabezpieczenia ciągłości działania Firmy. Klient uzyskał kilkumilionowe kredytowanie (w tym nowe środki do obrotu) zgodnie z jego oczekiwaniami.

Rozpoznając potrzeby Klienta uznaliśmy, że optymalne dla niego są rozwiązania niedostępne dla jego segmentu - Klient prowadził księgowość uproszczoną (KPiR) a produkty dedykowane były firmom prowadzącym pełną księgowość. Zaprezentowaliśmy dane księgowe Klienta w formie bilansu oraz rachunku zysków i strat, co pozwoliło Bankowi wykonać pełną analizę firmy i udzielić finansowanie, które optymalnie ustrukturyzowało jego zobowiązania – miesięczne raty kredytowe obniżyliśmy o 60%.

W ciągu tygodnia uzyskaliśmy dla Klienta kredyt w 4-krotnie większej kwocie w cenie 3 razy niższej niż w poprzednim Banku, bez rzeczowego zabezpieczenia. Ponadto ofertę finansowania rozszerzyliśmy o dodatkową kwotę kredytu zabezpieczoną hipotecznie równą 100% wartości posiadanej przez Klienta nieruchomości.

Firma posiadała jednego odbiorcę ale była to znana spółka o dobrej kondycji finansowej z siedzibą na terenie UE. Na tej podstawie pozyskaliśmy pełny faktoring należnościowy w kwocie 700 tys. zł z możliwością podwyższenia za kilka miesięcy.

Po rozpoznaniu potrzeb Klienta i jego sytuacji finansowej, pozyskaliśmy kredyt obrotowy z oprocentowaniem 3-krotnie niższym niż poprzednio i bez konieczności obciążania majątku hipoteką. Co istotne, koszt uzyskania kredytu zamknął się w budżecie ściśle określonym przez Klienta.

Po analizie zobowiązań Klienta, wybraliśmy dwa banki, które dokonały konsolidacji kredytów na lepszych warunkach cenowych. Oszczędności na kosztach kredytowych wyniosły 16.000 PLN rocznie.

Wynegocjowaliśmy niskie koszty przeniesienia faktoringu do innej Firmy. Przeniesienie cesji przeprowadziliśmy natychmiastowo pomimo prób uniemożliwienia tego przez poprzedniego faktora. Klient uzyskał dostęp do środków i nowe, tańsze źródło finansowania.

Z uwagi na zbyt niskie w stosunku do wnioskowanej kwoty kredytu przychody, krótki okres prowadzenia działalności oraz brak rzeczowego zabezpieczenia transakcji, nie było możliwości uzyskania kredytu bankowego. Pozyskaliśmy dla Klienta faktoring dłużny w kwocie 335 tys. EUR pod jednorazowe zlecenie zabezpieczony wpisem hipotecznym na drugim miejscu.

Finansowanie pozyskaliśmy dla Klienta z instytucji niebankowej w formie faktoringu z limitem 10 mln PLN oraz faktoringu odwrotnego na kwotę 1,6 mln PLN.

Pozyskaliśmy finansowanie niecelowe w Banku w wysokości 500 tys. zł na okres 10 lat, oparte głównie na poziomie obecnych przychodów i historii kredytowej. Dzięki uzyskaniu dodatkowego kapitału na rozwój Firma zwiększyła obroty w ciągu roku o 90%.

Prowadziliśmy aplikowanie o kredyt od początku do uruchomienia kredytu. Opracowaliśmy dla Klienta biznesplan, w którym wszystkie historyczne dane finansowe jak i prognozowane przedstawiliśmy w układzie pełnej księgowości (bilans i RZiS), mimo, że Klient prowadzi uproszczoną księgowość, co pozwoliło bankom na szeroką analizę sytuacji finansowej Klienta. Firma uzyskała kredyt inwestycyjny w kwocie 2.750.000 PLN oraz kredyt obrotowy na finansowanie VAT w kwocie 620.000 PLN.

Pomimo trudnej sytuacji płatniczej Firmy, pozyskaliśmy dla niej faktoring z limitem w wysokości miesięcznego obrotu wykorzystując fakt, że Klient posiada bazę solidnych kontrahentów. Ponadto wynegocjowaliśmy optymalny czas na uporządkowanie przez Klienta jego zaległych zobowiązań wobec US i ZUS.

Uzyskaliśmy dla Klienta kredyt w kwocie 400.000 zł z zabezpieczeniem w postaci gwarancji de minimis, która jest jedną z form publicznej pomocy dla przedsiębiorców.

Przenieśliśmy kredyty do innego banku, gdzie Klient otrzymał dwa kredyty: 1 mln zł w formie kredytu w rachunku bieżącym i 1 mln zł kredytu na dowolny cel (z 10-letnim okresem spłaty). Wystarczyła hipoteka na dwóch nieruchomościach (o wartości łącznie 3.700.000 PLN). Dodatkowo wynegocjowaliśmy dla Klienta o połowę niższe oprocentowanie kredytu a zasilenie firmy w dodatkowy tańszy kapitał obrotowy pozwoliło wygenerować o ponad połowę wyższe przychody w ciągu dwóch następnych lat współpracy.

Bazując na wynikach powiązanych podmiotów, uzyskaliśmy dla spółki z rocznym stażem działalności kredyt obrotowy w kwocie 750.000 zł. Ponadto spółka została objęta przez Kancelarię wsparciem w monitorowaniu realizacji wymagań Banku w zakresie kondycji finansowej Firmy.